Скажите или сфотографируйте — в любом случае печатать не придётся
Автор Zanket GroupОпубликовано: 17 июля 2026 г.
Коротко
Миллионы людей потеряли Mint в 2024 году. В то же время многие давние пользователи YNAB увидели, как годовая стоимость сервиса выросла с $50 до $109, и начали искать альтернативы.
Большинство из них ищут «другое приложение для ведения бюджета».
Но, возможно, это не совсем тот запрос.
Бюджет отвечает на полезный вопрос:
Куда ушли мои деньги?
Но он не всегда отвечает на более важный:
Стало ли моё финансовое положение лучше, чем год назад?
Не только по одному банковскому счёту, а с учётом всех счетов, валют, кредитных карт, займов и наличных вне банковской системы.
Именно вокруг этого второго вопроса мы создали ExtMoney.
И поскольку даже самая точная финансовая картина бесполезна, если её поддержание быстро превращается в рутину, мы добавили голосовой ввод и ввод по фотографии, чтобы заносить данные было максимально просто.
Почему рынок меняется
Mint закрылся в марте 2024 года, и миллионам пользователей пришлось искать новое место для своих финансовых данных и привычек.
Некоторые перешли на YNAB. Другие выбрали Monarch, Copilot, электронные таблицы или вообще перестали вести учёт.
Одновременно YNAB продолжал повышать цены. То, что когда-то было разовой покупкой, позже превратилось в подписку, стоимость которой в итоге достигла $109 в год.
Это не делает YNAB плохим продуктом. Но это означает, что у людей, которые ещё несколько лет назад были полностью довольны своим финансовым инструментом, появился повод пересмотреть свой выбор.
Один крупный продукт исчезает. Другой заметно дорожает.
Люди закономерно начинают искать альтернативы.
Но большинство сравнений по-прежнему начинаются с вопроса:
На какое приложение для бюджета мне перейти?
Мы считаем, что сначала стоит задать другой вопрос.
Бюджет отвечает «куда ушли деньги». Чистый капитал отвечает «двигаюсь ли я вперёд».
Приложение для бюджета может показать, что в прошлом месяце вы потратили $340 на продукты.
Полезно.
Но представьте, что ваши финансы выглядят так:
- зарплата приходит в канадских долларах;
- часть сбережений хранится в евро;
- у вас остаются деньги на банковском счёте в другой стране;
- есть задолженность по кредитной карте;
- вы выплачиваете кредит;
- часть денег хранится наличными для поездок;
- часть сбережений лежит на вкладе со сложным процентом.
Теперь важный вопрос уже не просто:
Сколько я потратил?
А:
Сколько я на самом деле стою сегодня?
И:
Двигается ли эта цифра в правильную сторону?
Именно это является основной точкой зрения в ExtMoney.
Наличные, банковские счета, карты, вклады, кредиты и другие счета объединяются в одну итоговую величину чистого капитала.
Если вы используете несколько валют, балансы могут пересчитываться по текущим и историческим валютным курсам, чтобы вы видели не только своё состояние сегодня, но и то, как оно менялось со временем.
Результат простой:
Вместо того чтобы строить таблицу для ответа на вопрос «стал ли я финансово лучше жить, чем шесть месяцев назад?», вы просто смотрите на график.
Жизнь в нескольких валютах требует большего, чем обычный бюджет
Это особенно важно для людей, чьи финансы связаны с несколькими странами.
Например, человек может:
- получать зарплату в канадских долларах;
- отправлять деньги домой в евро;
- хранить сбережения в долларах США;
- иметь активы или долги ещё в одной валюте.
Сегодня это уже далеко не редкий случай.
И для такого человека даже идеальная разбивка расходов по продуктам, ресторанам и подпискам всё равно не отвечает на главный вопрос:
Сколько стоит всё, чем я владею, за вычетом всего, что я должен?
Мультивалютность не должна быть функцией для продвинутых пользователей, спрятанной глубоко в настройках.
Для многих людей это основа точной финансовой картины.
Причина оттока пользователей, о которой не любят говорить: ручной ввод
Есть ещё одна проблема приложений для личных финансов, которая почти не связана с графиками, категориями или ИИ.
Ручной ввод надоедает.
Люди начинают с хорошими намерениями.
Несколько недель они заносят каждый кофе, поход за продуктами и каждую подписку.
Потом пропускают один день.
Потом три.
Потом неделю.
И внезапно оказывается, что нужно вручную занести двадцать транзакций, а открытие финансового приложения начинает напоминать не проверку своих денег, а встречу с невыполненным домашним заданием.
Часто именно здесь привычка ломается.
Мы не считаем, что решение — добавить ещё одного чат-бота поверх приложения.
Лучшее решение — сделать сам ввод транзакции проще.
Скажите:
«Кофе, шесть пятьдесят, наличные.»
Или сфотографируйте чек.
ExtMoney использует эти данные, чтобы подготовить транзакцию за вас.
Голосовой ввод поддерживает несколько языков, включая:
- английский;
- русский;
- немецкий;
- испанский;
- французский.
Распознавание чека может извлечь такие данные, как:
- продавец;
- сумма;
- дата.
Перед тем как транзакция попадёт в вашу финансовую историю, вы подтверждаете результат.
Цель не в том, чтобы убрать вас из процесса.
Цель — убрать рутину.
«Соответствует GDPR» и «размещено в ЕС» — не одно и то же
Большинство финансовых сервисов, работающих с европейскими пользователями, говорят о соответствии GDPR.
И это правильно.
Но есть ещё один вопрос:
Где физически хранятся мои данные?
Это две разные вещи.
Соответствие требованиям описывает, как компания заявляет об обработке данных в рамках законодательства.
Местоположение инфраструктуры говорит о том, где реально работают серверы, которые обрабатывают и хранят эти данные.
Для пользователей, которым важна конфиденциальность, особенно в Европе, это имеет значение.
Вопросы передачи данных между ЕС и США уже много лет проходят через суды и регулирующие органы, и правовая ситуация может снова измениться.
Вместо того чтобы делать трансграничную передачу данных основой своей инфраструктурной стратегии, ExtMoney размещает инфраструктуру на серверах в Германии.
Это гораздо проще объяснить:
Финансовые данные размещаются в ЕС.
Без маркетинговых интерпретаций.
Где многие финансовые приложения всё ещё недорабатывают
На рынке много хороших приложений для личных финансов.
Некоторые отлично работают с бюджетированием.
У некоторых прекрасная интеграция с банками.
Некоторые очень хорошо знают особенности своего локального рынка.
Другие превращаются в большие финансовые платформы, предлагающие всё подряд:
- кредитный рейтинг;
- кешбэк;
- накопительные продукты;
- другие финансовые услуги.
Все эти направления имеют право на существование.
Просто они решают немного другую задачу.
Наш фокус уже:
Скажите мне, сколько я стою.
Покажите, почему эта цифра изменилась.
Сделайте так, чтобы поддерживать данные актуальными было достаточно просто.
Для нас это означает, что мультивалютный чистый капитал — базовая функция, а не расширенная.
Это означает, что поддержка нескольких языков является частью продукта, а не переводом, добавленным поверх англоязычного ядра.
И это означает, что мы вкладываем инженерные усилия в уменьшение трения при ведении финансовых данных.
Четыре вопроса, которые стоит задать перед выбором финансового приложения
1. Показывает ли оно ваш чистый капитал или только расходы?
Отчёт о расходах объясняет прошлый месяц.
График чистого капитала показывает, улучшается ли ваше общее финансовое положение.
2. Что произойдёт, если вы неделю не будете вводить транзакции?
Если наверстать пропущенное слишком сложно, рано или поздно большинство людей перестанут это делать.
3. Действительно ли продукт хорошо работает на вашем языке?
Есть разница между переведёнными кнопками и продуктом, который умеет понимать, как вы естественно вводите финансовую информацию.
4. Где хранятся ваши финансовые данные?
«Соответствует GDPR» — полезная информация.
Но знание реального местоположения серверов даёт ещё один конкретный факт.
Где мы сами спорим со своими предположениями
У каждого решения есть компромиссы.
Голосовой ввод и распознавание чеков — не магия
Фоновый шум может мешать распознаванию речи.
Плохое освещение может затруднить чтение чеков.
Название продавца или сумма иногда могут быть неоднозначными.
Поэтому ExtMoney относится к вводу с помощью ИИ так:
«Вот транзакция, которую, как нам кажется, вы имели в виду. Подтвердите её.»
А не так:
«Мы молча изменили ваши финансовые данные.»
Более широкая финансовая модель означает большую сложность
Поддержка:
- нескольких валют;
- разных типов счетов;
- кредитов;
- вкладов;
- исторических валютных курсов;
создаёт гораздо большую техническую поверхность, чем простой трекер расходов.
Нужно проверять больше расчётов и учитывать больше пограничных случаев.
Мы считаем, что это оправдано, потому что полная финансовая картина и есть смысл продукта.
Размещение в ЕС — не непобедимое конкурентное преимущество
Размещение в ЕС — преимущество, но не вечный защитный барьер.
Хорошо финансируемый конкурент тоже может построить европейскую инфраструктуру.
ExtMoney — новый продукт
ExtMoney только выходит на рынок.
Всё описанное выше — это продукт, который мы построили, и направление, на которое мы делаем ставку.
У нас пока нет многолетней истории использования продукта клиентами.
И пользователи тоже должны это знать.
Вопрос, на который создан ExtMoney
Для бюджетирования всегда будет место.
Важно понимать, куда уходят ваши деньги.
Но рано или поздно большинство людей хотят знать нечто большее:
После всех доходов, расходов, накоплений, кредитов, выплат, валют и счетов — действительно ли я двигаюсь вперёд?
Именно вокруг этого вопроса создан ExtMoney.
Если ваше прошлое финансовое приложение прекрасно показывало, куда ушли деньги, но так и не смогло толком показать, сколько вы на самом деле стоите, вы можете начать пользоваться ExtMoney бесплатно.