Quanto posso spendere oggi: un limite giornaliero fino allo stipendio

Quanto posso spendere oggi: un limite giornaliero fino allo stipendio

Il metodo è vecchio e semplice. Si prendono i soldi che si hanno, si sottrae ciò che è già promesso prima dello stipendio e si divide il resto per i giorni che mancano. Il risultato è la somma che si può spendere oggi arrivando comunque allo stipendio. Speso di meno: domani si può di più. Speso di più: domani bisognerà stringere la cinghia.

ExtMoney integra questo metodo nella dashboard: la scheda «Puoi spendere oggi» mostra un solo numero e si aggiorna a ogni spesa registrata. È disponibile in tutti i piani, compreso quello gratuito. Di seguito: come calcola, cosa fare quando ci si ritrova con molti più o molti meno soldi del previsto e come impostare un promemoria serale.

La differenza rispetto al budget per categoria

Un budget per categoria risponde alla domanda «dove vanno i soldi»: non più di 600 $ al mese per la spesa, non più di 150 $ per mangiare fuori. È utile, ma a metà mese aiuta poco a decidere se si può comprare qualcosa adesso. Il limite della spesa potrebbe non essere ancora esaurito mentre il conto è già agli sgoccioli prima dello stipendio.

Un limite giornaliero risponde a un'altra domanda: «quanto posso spendere oggi, per qualsiasi cosa, senza restare senza soldi tre giorni prima dello stipendio». Un numero al posto di una tabella. I due approcci non si ostacolano: i budget per categoria restano, la scheda aggiunge solo lo sguardo sulla giornata.

Come si calcola il limite

1. I soldi sui conti. Contanti, conti bancari e carte. Il debito sulla carta di credito riduce il totale e il fido non viene aggiunto. Spendere la carta di credito come se fosse il proprio stipendio è proprio ciò da cui il metodo protegge.
2. Meno ciò che è promesso prima dello stipendio. Sono i pagamenti pianificati: affitto, la rata dell'auto, abbonamenti, bollette. Perché un pagamento venga considerato, deve essere creato come operazione pianificata. Un addebito successivo allo stipendio non tocca i soldi di oggi.
3. Il resto si divide per i giorni che mancano allo stipendio. Questo è il limite di oggi.

Un esempio. Alex ha 2160 $ sul conto corrente, il 6 parte una rata del telefono da 160 $ e allo stipendio mancano 10 giorni. Restano liberi 2000 $, quindi il limite è di 200 $ al giorno.

Alcune regole mantengono il numero onesto. I soldi non ancora arrivati non si spendono in anticipo: lo stipendio è la fine del periodo, non denaro per esso. I trasferimenti tra i propri conti non sono spese. Un pagamento pianificato non intacca il limite del giorno in cui parte, perché è già stato sottratto prima.

Che fine fa ciò che avanza di un giorno

Di default è attiva la modalità «Riportarlo a domani». L'importo giornaliero si fissa all'inizio del periodo e la differenza di ogni giorno passa per intero al successivo:

• Alex ha speso 180 $ su 200 $: domani può spendere 220 $;
• Alex ha speso 280 $: domani può spendere 120 $.

Così ogni giorno ha conseguenze visibili: il risparmio non si dissolve e lo sforamento non si nasconde.

La seconda modalità è «Distribuirlo sui giorni rimasti». Ogni mattina i soldi liberi rimasti vengono di nuovo divisi per i giorni rimasti. Risparmi 20 $ e il limite cresce un po' per tutti i giorni rimasti in una volta. È una modalità più tranquilla, ma disciplina meno. Si cambia in Impostazioni → Dashboard → Limite giornaliero.

Quando conviene ricalcolare

A volte ci si ritrova con molti più o molti meno soldi del previsto: un rimborso, un regalo in denaro, un nuovo pagamento obbligatorio. La scheda non cambia la sua base da sola, ma nota la differenza e propone «Ricalcola». Decidi tu: il ricalcolo divide di nuovo i soldi liberi per i giorni rimasti, a partire da oggi.

Se prima dello stipendio non bastano

Può succedere che prima dello stipendio ci siano più pagamenti pianificati che soldi sui conti. Allora il limite di oggi è 0 $ e la scheda mostra chiaramente quanto manca fino allo stipendio. Un limite negativo non esiste: «puoi spendere −50 $» non dice nulla, mentre «mancano 340 $» dice che è ora di spostare un pagamento o trovare i soldi.

Come fa l'app a sapere quando arriva lo stipendio

Di default usa l'entrata ricorrente più alta tra le tue operazioni pianificate. Se vieni pagato due volte, per esempio un anticipo e la parte principale, o se la tua entrata principale non è la più alta, scegli l'entrata giusta in Impostazioni → Dashboard → Limite giornaliero. Lì puoi anche indicare semplicemente un giorno del mese. Senza entrate ricorrenti né giorno indicato, il limite si calcola fino a fine mese e la scheda ti ricorda di indicare il giorno dello stipendio.

Se lo stipendio doveva arrivare oggi ma non è ancora arrivato, oggi è l'ultimo giorno del periodo precedente: i soldi non sono ancora sul conto e l'app non finge che ci siano.

Promemoria serale

Il numero sulla dashboard aiuta quando lo vedi. Per riceverlo senza aprire l'app, attiva il messaggio serale: quanto resta per oggi e quanto puoi spendere domani, oppure di quanto hai superato il limite. La sera prima dello stipendio lo dice chiaramente: domani arriva lo stipendio.

Si attiva in Impostazioni → Notifiche → «Limite giornaliero la sera», scegliendo un canale: push, email o Telegram. Il messaggio arriva alle 20:00 nel tuo fuso orario, una volta al giorno. Di default è disattivato.

Per coppie e famiglie

Se gestite il budget insieme, il limite è comune a tutto lo spazio di lavoro: le spese di tutti i membri riducono la stessa somma. Si calcola nella valuta base dello spazio di lavoro, anche se alcuni conti sono in un'altra valuta. Può cambiare il giorno dello stipendio e la modalità qualsiasi membro con ruolo di editor o superiore, e tutti vedono la scheda. Se Emily registra la spesa a pranzo, a cena Alex vede già un numero più basso.

Da sapere

L'app non si collega alla tua banca. Le operazioni le registri tu: a mano, a voce o con la foto dello scontrino. Da questo dipende la precisione: il limite conosce solo le spese registrate e i pagamenti pianificati.

Se la scheda non ti serve, nascondila in Impostazioni → Dashboard, come qualsiasi altro blocco.

Come iniziare

1. Crea i conti da cui spendi: la carta, i contanti e la carta di credito se la usi.
2. Pianifica l'entrata, cioè lo stipendio con il suo giorno, e i pagamenti obbligatori prima di esso: affitto, la rata dell'auto, abbonamenti.
3. Apri la dashboard: la scheda «Puoi spendere oggi» sta già calcolando.
4. Registra le spese lo stesso giorno. A voce bastano pochi secondi.
5. Attiva il promemoria serale se vuoi ricevere il numero di domani senza aprire l'app.

Puoi iniziare gratis: ExtMoney.