Un budget familiare in due: ruoli invece di un foglio di calcolo condiviso

In breve

La maggior parte delle coppie inizia a gestire il budget insieme con un foglio di calcolo condiviso. Dopo un paio di mesi alcune righe sono state sovrascritte, l'adolescente può modificare tutto e nessuno ricorda chi ha inserito l'addebito da 180 $. Un foglio di calcolo non ha ruoli, e per scoprire chi ha scritto cosa bisogna scavare nella cronologia delle versioni.

In ExtMoney il budget di casa vive in uno spazio di lavoro condiviso, e ogni membro vi ha un ruolo. Il ruolo stabilisce chi si limita a guardare, chi registra le transazioni e chi può invitare nuove persone. Qui sotto: come funzionano i ruoli, come invitare il partner, dove vedere chi ha speso cosa e quale piano serve.

Perché il foglio di calcolo condiviso smette di funzionare

Una modifica cancella l'altra. Due persone registrano nello stesso momento le spese del fine settimana e una riga sparisce. Capire quale versione fosse giusta significa ripercorrere la cronologia delle modifiche, se va bene.

L'accesso è tutto o niente. Se tuo figlio può vedere il foglio, può anche modificarlo. «Sola lettura» in un foglio condiviso di solito vuol dire una seconda copia che resta indietro rispetto alla prima.

Nessuno sa chi ha inserito cosa. «Sei stato tu o io?» è difficile da chiarire in un foglio di calcolo, perché una riga non ha un autore visibile a colpo d'occhio.

Uno spazio di lavoro condiviso e quattro ruoli

Un budget familiare in ExtMoney vive in un proprio spazio di lavoro, con i propri conti, categorie, budget, obiettivi e pagamenti ricorrenti. Ogni membro vi entra con uno di quattro ruoli, e ogni ruolo può fare tutto ciò che può fare il precedente.

• Visualizzatore vede l'intero spazio di lavoro (conti, transazioni, report, obiettivi) e non modifica nulla. Adatto a un adolescente che dovrebbe vedere dove vanno i soldi della famiglia.
• Editor aggiunge e modifica transazioni, conti, budget, obiettivi e pagamenti ricorrenti. È il ruolo abituale per il partner.
• Amministratore può anche invitare e rimuovere membri.
• Proprietario ce n'è uno per spazio di lavoro. Solo il proprietario cambia i ruoli degli altri membri e gestisce la fatturazione del piano, ed è l'unico membro che non può essere rimosso.

Come invitare il partner

Nella pagina Membri inserisci un indirizzo email e scegli un ruolo. L'invito parte come email con un link. Se la persona ha già un account, può accettare l'invito dal link senza prima accedere. Se non ce l'ha, il link la porta alla registrazione, ed entra nello spazio di lavoro familiare non appena conferma la propria email.

Finché non viene accettato, l'invito resta in «Inviti in sospeso», dove puoi revocarlo. Quando un membro viene rimosso dallo spazio di lavoro, anche i suoi inviti non usati vengono revocati, così un vecchio link non può riportarlo dentro.

Ciò che è personale resta personale

Entrare in uno spazio di lavoro familiare non mescola i tuoi soldi con quelli di casa. Chi inviti conserva il proprio spazio di lavoro con i suoi conti personali, e la famiglia non può vederlo. Ognuno vede il proprio spazio di lavoro e quelli a cui è stato invitato, e passa dall'uno all'altro dall'intestazione.

Per il proprietario dipende dal piano. Con Plus il proprietario ha un solo spazio di lavoro, quindi se ci inviti il partner, quello diventa lo spazio condiviso. Con Family ne hai fino a tre, e puoi tenere separati quello familiare e uno personale.

Chi ha registrato cosa

Il report Per membro mostra entrate, uscite, saldo netto e numero di transazioni di ciascuno e, sotto, una ripartizione per i conti che ha usato.

Un'avvertenza perché i numeri si leggano correttamente. Il report attribuisce una transazione a chi l'ha registrata, non alla persona di cui è stata usata la carta. Se Emily registra un acquisto fatto da Alex, compare sotto Emily. Il modo più semplice per mantenere il quadro preciso è concordare che ognuno registri le proprie spese subito dopo aver pagato, a voce o con la foto dello scontrino. Un visualizzatore risulta sempre a zero, perché quel ruolo non può registrare transazioni.

Limiti e obiettivi condivisi

Un budget per categoria appartiene all'intero spazio di lavoro. Quando Spesa o Svago supera il limite, l'app invia una notifica, una volta al mese per budget, così non ti viene ricordato ogni giorno qualcosa che è già successo. Imposta il limite in base a quanto la famiglia ha davvero speso in quella categoria nei mesi passati, non su una cifra ideale, altrimenti lo sforerai già nella prima settimana.

Anche gli obiettivi sono condivisi: una vacanza, un fondo di emergenza, un telefono nuovo. Tutti i membri vedono i progressi, e chiunque abbia i permessi di scrittura può contribuire a un obiettivo.

Quale piano ti serve

• Gratis: un membro, quindi non puoi invitare una seconda persona, nemmeno durante la prova. È un buon modo per iniziare da soli e capire se l'app fa per te, con cinque conti e fino a tre budget per categoria con notifiche.
• Plus, 4,99 $ al mese o 49 $ all'anno: due membri e uno spazio di lavoro. Basta per una coppia: ruoli, conti condivisi, limiti e obiettivi. Il report Per membro non è incluso in Plus.
• Family, 9,99 $ al mese o 99 $ all'anno: fino a sei membri, fino a tre spazi di lavoro e il report Per membro.

Ogni membro occupa un posto, visualizzatori compresi, quindi a una coppia con un adolescente serve già Family: Plus ha due posti.

Il proprietario di uno spazio di lavoro paga il suo piano, e gli altri membri usano quel piano all'interno di quello spazio. Nei propri spazi personali, ognuno mantiene il proprio piano.

Da sapere

L'app non si collega alla tua banca. Un conto condiviso in ExtMoney serve a tenere la contabilità comune; l'app non ha accesso alle tue carte bancarie, e le transazioni le registrate voi, digitando, a voce o con la foto dello scontrino.

Solo il proprietario può eliminare uno spazio di lavoro, e puoi esportare i tuoi dati in qualsiasi momento.

Come iniziare

1. Registrati. Il tuo spazio di lavoro viene creato automaticamente.
2. Scegli un piano: Plus se siete in due, Family se siete di più o vuoi il report Per membro.
3. Aggiungi i conti condivisi: la carta cointestata, i contanti, un conto di risparmio.
4. Nella pagina Membri, invita il partner come Editor e l'adolescente come Visualizzatore.
5. Imposta i limiti sulle due o tre categorie in cui i soldi spariscono più silenziosamente.
6. Concordate che ognuno registri le proprie spese. Tra un mese il report mostrerà dove vanno i soldi di casa e chi li spende.

Puoi iniziare da solo e gratis: ExtMoney.