Dites-le ou prenez-le en photo — dans tous les cas, pas besoin de taper
Par Zanket GroupPublié le: 17 juillet 2026
En bref
Des millions de personnes ont perdu Mint en 2024. Dans le même temps, de nombreux utilisateurs de longue date de YNAB ont vu son tarif annuel passer de 50 $ à 109 $ et ont commencé à chercher des alternatives.
La plupart recherchent « une autre application de budget ».
Mais ce n’est peut-être pas la bonne recherche.
Un budget répond à une question utile :
Où est passé mon argent ?
Mais il ne répond pas toujours à une question plus importante :
Ma situation financière est-elle réellement meilleure qu’il y a un an ?
Pas seulement sur un compte bancaire, mais en tenant compte de tous vos comptes, toutes vos devises, toutes vos cartes de crédit, tous vos prêts et de l’argent liquide que vous détenez en dehors du système bancaire.
C’est autour de cette deuxième question que nous avons conçu ExtMoney.
Et parce que même la meilleure vue d’ensemble financière ne sert à rien si sa mise à jour devient une corvée, nous avons également intégré la saisie vocale et la saisie par photo afin de rendre l’enregistrement des données aussi simple que possible.
Pourquoi le marché évolue
Mint a fermé en mars 2024, obligeant des millions d’utilisateurs à trouver un nouvel endroit pour leurs données et leurs habitudes financières.
Certains sont passés à YNAB. D’autres ont choisi Monarch, Copilot, des feuilles de calcul ou ont simplement cessé de suivre leurs finances.
Dans le même temps, les tarifs de YNAB ont continué d’augmenter. Ce qui était autrefois un achat unique est devenu un abonnement, jusqu’à atteindre 109 $ par an.
Cela ne fait pas de YNAB un mauvais produit. Mais cela signifie que des personnes parfaitement satisfaites de leur solution financière il y a quelques années ont aujourd’hui une raison de reconsidérer leur choix.
Un grand produit disparaît. Un autre devient nettement plus cher.
Naturellement, les utilisateurs commencent à regarder ailleurs.
Pourtant, la plupart des comparaisons commencent toujours par la même question :
Vers quelle application de budget dois-je migrer ?
Nous pensons qu’il existe une question plus utile à poser d’abord.
Un budget répond à « où est passé l’argent ? ». La valeur nette répond à « est-ce que j’avance vraiment ? »
Une application de budget peut vous dire que vous avez dépensé 340 $ en courses le mois dernier.
C’est utile.
Mais imaginez que votre situation financière ressemble à ceci :
- votre salaire est versé en dollars canadiens ;
- une partie de votre épargne est en euros ;
- vous avez encore de l’argent sur un compte bancaire dans un autre pays ;
- vous avez un solde sur une carte de crédit ;
- vous remboursez un prêt ;
- vous gardez du liquide pour voyager ;
- une partie de votre épargne se trouve sur un dépôt produisant des intérêts composés.
La question intéressante n’est alors plus seulement :
Combien ai-je dépensé ?
Mais plutôt :
Quelle est réellement ma valeur nette aujourd’hui ?
Et :
Cette valeur évolue-t-elle dans la bonne direction ?
C’est précisément la vue principale d’ExtMoney.
Espèces, comptes bancaires, cartes, dépôts, prêts et autres comptes sont regroupés dans un seul chiffre de valeur nette.
Si vous détenez plusieurs devises, les soldes peuvent être convertis à l’aide de taux de change actuels et historiques, afin de voir non seulement ce que vous valez aujourd’hui, mais aussi comment cette valeur a évolué dans le temps.
Le résultat est simple :
Au lieu de construire votre propre feuille de calcul pour répondre à la question « suis-je en meilleure situation qu’il y a six mois ? », vous regardez simplement une courbe.
Une vie multidevise exige plus qu’une simple application de budget
Cela devient particulièrement important pour les personnes dont la vie financière traverse plusieurs pays.
Une personne peut par exemple :
- gagner en dollars canadiens ;
- envoyer de l’argent chez elle en euros ;
- conserver une épargne en dollars américains ;
- avoir des actifs ou des dettes dans une autre devise.
Ce n’est plus un cas exceptionnel.
Et pour cette personne, même une catégorisation parfaite des dépenses alimentaires, des restaurants et des abonnements ne répond toujours pas à la question essentielle :
Quelle est la valeur de tout ce que je possède, moins tout ce que je dois ?
La gestion multidevise ne devrait pas être une fonction réservée aux utilisateurs avancés et cachée au fond des paramètres.
Pour beaucoup de gens, elle constitue la base d’une vision financière exacte.
Le facteur d’abandon dont personne n’aime parler : la saisie manuelle
Il existe un autre problème avec les applications de finances personnelles qui a peu à voir avec les graphiques, les catégories ou l’IA.
La saisie manuelle devient vite pénible.
Les utilisateurs commencent avec de bonnes intentions.
Pendant quelques semaines, chaque café, chaque achat alimentaire et chaque abonnement est enregistré.
Puis ils oublient une journée.
Puis trois.
Puis une semaine.
Soudain, vingt transactions attendent d’être saisies, et ouvrir l’application financière ressemble moins à une vérification de ses finances qu’à la confrontation avec des devoirs en retard.
C’est souvent là que l’habitude disparaît.
Nous ne pensons pas que la solution consiste à ajouter encore un chatbot par-dessus l’application.
La meilleure solution est de rendre la saisie d’une transaction plus simple.
Dites :
« Café, six cinquante, espèces. »
Ou prenez une photo du reçu.
ExtMoney peut utiliser ces informations pour préparer la transaction à votre place.
La saisie vocale fonctionne dans plusieurs langues, notamment :
- anglais ;
- russe ;
- allemand ;
- espagnol ;
- français.
La reconnaissance de reçu peut extraire des informations telles que :
- le commerçant ;
- le montant ;
- la date.
Vous vérifiez toujours le résultat avant qu’il ne soit ajouté à votre historique financier.
L’objectif n’est pas de vous retirer du processus.
L’objectif est d’enlever la partie fastidieuse.
« Conforme au RGPD » et « hébergé dans l’UE » ne signifient pas la même chose
La plupart des services financiers destinés aux utilisateurs européens parlent de conformité au RGPD.
C’est normal.
Mais il existe une autre question importante :
Où mes données sont-elles réellement stockées ?
Ce sont deux choses différentes.
La conformité décrit la manière dont une entreprise affirme traiter les données dans un cadre juridique donné.
Le lieu d’hébergement indique où fonctionne réellement l’infrastructure qui traite et stocke ces données.
Pour les utilisateurs sensibles aux questions de confidentialité, notamment en Europe, cette distinction est importante.
Les transferts de données entre l’Union européenne et les États-Unis font depuis des années l’objet de débats devant les tribunaux et les autorités de régulation, et le cadre juridique peut encore évoluer.
Au lieu de faire des transferts transfrontaliers la base de notre stratégie d’infrastructure, ExtMoney exploite son infrastructure sur des serveurs situés en Allemagne.
C’est beaucoup plus simple à expliquer :
Les données financières sont hébergées dans l’Union européenne.
Sans interprétation marketing.
Ce que de nombreuses applications financières font encore mal
Il existe beaucoup de bonnes applications de finances personnelles.
Certaines excellent dans la budgétisation.
Certaines offrent d’excellentes intégrations bancaires.
Certaines comprennent leur marché local mieux que n’importe quel concurrent international.
D’autres deviennent de vastes plateformes financières proposant :
- score de crédit ;
- cashback ;
- produits d’épargne ;
- autres services financiers.
Toutes ces orientations sont légitimes.
Elles répondent simplement à un problème un peu différent.
Notre objectif est plus ciblé :
Dites-moi quelle est ma valeur nette.
Montrez-moi pourquoi ce chiffre a changé.
Rendez la mise à jour des données suffisamment simple pour que je continue à le faire.
Pour nous, cela signifie considérer la valeur nette multidevise comme une fonction centrale et non avancée.
Cela signifie considérer plusieurs langues comme une composante du produit, et non comme une couche de traduction ajoutée ensuite.
Et cela signifie investir des efforts d’ingénierie dans la réduction des frictions liées à la mise à jour des données financières.
Quatre questions à poser avant de choisir une application financière
1. Affiche-t-elle votre valeur nette ou seulement vos dépenses ?
Un rapport de dépenses explique le mois passé.
Une courbe de valeur nette montre si votre situation financière globale s’améliore.
2. Que se passe-t-il si vous ne saisissez aucune transaction pendant une semaine ?
Si le rattrapage devient trop pénible, la plupart des gens finissent par abandonner.
3. Le produit fonctionne-t-il réellement bien dans votre langue ?
Il existe une différence entre des boutons traduits et un produit conçu pour comprendre la manière naturelle dont vous saisissez vos informations financières.
4. Où vos données financières sont-elles stockées ?
« Conforme au RGPD » est une information utile.
Connaître le lieu réel d’hébergement vous donne un autre élément concret.
Là où nous remettons nous-mêmes nos hypothèses en question
Il y a des compromis.
La reconnaissance vocale et des reçus n’est pas magique
Le bruit ambiant peut perturber la reconnaissance vocale.
Un mauvais éclairage peut rendre les reçus difficiles à lire.
Le commerçant ou le montant peuvent parfois être ambigus.
C’est pourquoi ExtMoney traite la saisie assistée par IA ainsi :
« Voici la transaction que nous pensons que vous vouliez saisir. Confirmez-la. »
Et non :
« Nous avons modifié silencieusement vos données financières. »
Une vision financière plus large implique davantage de complexité
La prise en charge :
- de plusieurs devises ;
- de différents types de comptes ;
- des prêts ;
- des dépôts ;
- des taux de change historiques ;
crée une surface technique beaucoup plus importante qu’un simple outil de suivi des dépenses.
Il y a davantage de calculs à vérifier et davantage de cas particuliers à gérer.
Nous pensons que cette complexité est justifiée, car la vision financière globale constitue précisément le cœur du produit.
L’hébergement dans l’UE n’est pas un avantage impossible à reproduire
L’hébergement européen constitue un avantage, mais pas une barrière infranchissable.
Un concurrent bien financé peut lui aussi déployer une infrastructure européenne.
ExtMoney est nouveau
ExtMoney est un nouveau produit.
Tout ce qui précède décrit le produit que nous avons construit et la direction sur laquelle nous misons.
Nous n’avons pas encore des années d’historique utilisateur à présenter.
Les utilisateurs doivent également le savoir.
La question à laquelle ExtMoney a été conçu pour répondre
La budgétisation aura toujours sa place.
Savoir où va son argent reste important.
Mais tôt ou tard, la plupart des gens veulent comprendre quelque chose de plus grand :
Après tous mes revenus, mes dépenses, mon épargne, mes emprunts, mes remboursements, mes devises et mes comptes — est-ce que j’avance réellement financièrement ?
C’est exactement la question autour de laquelle ExtMoney a été construit.
Si votre ancienne application financière pouvait vous montrer précisément où votre argent était parti, mais jamais vraiment combien vous valiez au total, vous pouvez commencer gratuitement avec ExtMoney.