Combien puis-je dépenser aujourd'hui : une limite du jour jusqu'à la paie

Combien puis-je dépenser aujourd'hui : une limite du jour jusqu'à la paie

La méthode est ancienne et simple. On prend l'argent dont on dispose, on retire ce qui est déjà engagé d'ici la paie et on divise le reste par les jours qui restent. On obtient la somme que l'on peut dépenser aujourd'hui tout en tenant jusqu'à la paie. Dépensé moins : demain, on peut davantage. Dépensé plus : demain, il faudra se serrer la ceinture.

ExtMoney intègre cette méthode au tableau de bord : la carte « Disponible aujourd'hui » affiche un seul chiffre et se met à jour à chaque dépense enregistrée. Elle est proposée dans toutes les formules, y compris la gratuite. Voici comment elle calcule, que faire quand vous avez nettement plus ou moins d'argent que prévu et comment programmer un rappel le soir.

La différence avec un budget par catégorie

Un budget par catégorie répond à la question « où part l'argent » : pas plus de 600 $ par mois pour les courses, pas plus de 150 $ pour les sorties au restaurant. C'est utile, mais en milieu de mois cela aide peu à décider si l'on peut acheter quelque chose tout de suite. Le budget courses n'est peut-être pas encore épuisé alors que le compte est déjà juste d'ici la paie.

Une limite du jour répond à une autre question : « combien puis-je dépenser aujourd'hui, pour n'importe quoi, sans me retrouver à sec trois jours avant la paie ». Un chiffre au lieu d'un tableau. Les deux approches ne se gênent pas : les budgets par catégorie restent, la carte y ajoute simplement le regard sur la journée.

Comment la limite est calculée

1. L'argent sur vos comptes. Espèces, comptes bancaires et cartes. La dette sur une carte de crédit réduit le total, et le plafond de crédit n'est pas ajouté. Dépenser sa carte de crédit comme si c'était son salaire, c'est précisément ce dont la méthode protège.
2. Moins ce qui est engagé d'ici la paie. Ce sont les paiements planifiés : loyer, mensualité de la voiture, abonnements, charges. Pour qu'un paiement soit pris en compte, il doit être créé comme opération planifiée. Un prélèvement après la paie ne touche pas à l'argent d'aujourd'hui.
3. Le reste est divisé par les jours jusqu'à la paie. C'est la limite du jour.

Un exemple. Alex a 2 160 $ sur son compte courant, une mensualité de téléphone de 160 $ part le 6 et la paie arrive dans 10 jours. Il reste 2 000 $ de libres, soit une limite de 200 $ par jour.

Quelques règles gardent le chiffre honnête. L'argent qui n'est pas encore arrivé ne se dépense pas d'avance : la paie marque la fin de la période, ce n'est pas de l'argent pour elle. Les virements entre vos propres comptes ne sont pas des dépenses. Un paiement planifié n'entame pas la limite le jour où il part, puisqu'il a déjà été retiré.

Ce que devient le reste d'une journée

Par défaut, c'est le mode « Reporter au lendemain ». Le montant journalier est fixé au début de la période et l'écart de chaque jour passe en entier au suivant :

• Alex a dépensé 180 $ sur 200 $ : demain, il peut dépenser 220 $ ;
• Alex a dépensé 280 $ : demain, il peut dépenser 120 $.

Chaque journée a ainsi des conséquences visibles : ce que vous avez économisé ne s'évapore pas, et un dépassement ne se cache pas.

Le second mode s'appelle « Répartir sur les jours restants ». Chaque matin, l'argent libre restant est de nouveau divisé par les jours restants. Économisez 20 $ et la limite augmente un peu pour tous les jours restants d'un coup. Ce mode est plus serein mais moins disciplinant. Vous pouvez en changer dans Paramètres → Tableau de bord → Limite du jour.

Quand recalculer

Il arrive d'avoir nettement plus ou moins d'argent que prévu : un remboursement, de l'argent offert, un nouveau paiement obligatoire. La carte ne modifie pas sa base d'elle-même, mais elle remarque l'écart et propose « Recalculer ». C'est vous qui décidez : le recalcul divise de nouveau l'argent libre par les jours restants, à partir d'aujourd'hui.

S'il manque de l'argent avant la paie

Il peut y avoir plus de paiements planifiés avant la paie que d'argent sur les comptes. La limite du jour est alors de 0 $, et la carte indique clairement combien il manque jusqu'à la paie. Une limite négative n'existe pas : « vous pouvez dépenser −50 $ » ne dit rien, tandis que « il manque 340 $ » dit qu'il est temps de décaler un paiement ou de trouver l'argent.

Comment l'application connaît le jour de paie

Par défaut, elle se fonde sur le revenu régulier le plus élevé parmi vos opérations planifiées. Si vous êtes payé deux fois, par exemple un acompte et le solde, ou si votre revenu principal n'est pas le plus élevé, choisissez le bon revenu dans Paramètres → Tableau de bord → Limite du jour. Vous pouvez aussi y indiquer simplement un jour du mois. Sans revenu régulier ni jour indiqué, la limite court jusqu'à la fin du mois, et la carte vous rappelle d'indiquer votre jour de paie.

Si le salaire devait arriver aujourd'hui mais n'est pas encore là, aujourd'hui est le dernier jour de l'ancienne période : l'argent n'est pas encore sur le compte, et l'application ne fait pas semblant qu'il y soit.

Rappel du soir

Le chiffre du tableau de bord aide quand on le voit. Pour le recevoir sans ouvrir l'application, activez le message du soir : ce qui reste pour aujourd'hui et ce que demain permet, ou de combien vous avez dépassé la limite. La veille de la paie, il le dit simplement : demain, c'est la paie.

Activez-le dans Paramètres → Notifications → « Limite du jour le soir » et choisissez un canal : push, e-mail ou Telegram. Le message arrive à 20 h dans votre fuseau horaire, une fois par jour. Il est désactivé par défaut.

En couple ou en famille

Si vous tenez le budget à plusieurs, la limite est commune à tout l'espace de travail : les dépenses de chacun réduisent le même montant. Elle est calculée dans la devise de base de l'espace de travail, même si certains comptes sont dans une autre devise. Tout membre ayant au moins le rôle d'éditeur peut changer le jour de paie et le mode, et tout le monde voit la carte. Si Emily saisit les courses à midi, Alex voit un chiffre plus bas dès le dîner.

Bon à savoir

L'application ne se connecte pas à votre banque. Vous saisissez les opérations vous-même : à la main, à la voix ou en photographiant un ticket. La précision en dépend : la limite ne connaît que les dépenses enregistrées et les paiements planifiés.

Si vous n'avez pas besoin de la carte, masquez-la dans Paramètres → Tableau de bord, comme n'importe quel autre bloc.

Pour commencer

1. Créez les comptes sur lesquels vous dépensez : la carte, les espèces et la carte de crédit si vous en avez une.
2. Planifiez le revenu, c'est-à-dire le salaire avec son jour, et les paiements obligatoires d'ici là : loyer, mensualité de la voiture, abonnements.
3. Ouvrez le tableau de bord : la carte « Disponible aujourd'hui » calcule déjà.
4. Enregistrez vos dépenses le jour même. À la voix, cela prend quelques secondes.
5. Activez le rappel du soir si vous voulez recevoir le chiffre du lendemain sans ouvrir l'application.

Vous pouvez commencer gratuitement : ExtMoney.