Un budget familial à deux : des rôles plutôt qu'un tableur partagé

En bref

La plupart des couples commencent à gérer leur budget ensemble avec un tableur partagé. Deux mois plus tard, des lignes ont été écrasées, l'ado peut tout modifier et personne ne se souvient de qui a saisi le débit de 180 $. Un tableur n'a pas de rôles, et savoir qui a écrit quoi oblige à fouiller l'historique des versions.

Dans ExtMoney, le budget du foyer vit dans un espace de travail partagé, et chaque membre y a un rôle. Le rôle détermine qui se contente de regarder, qui saisit les transactions et qui peut inviter de nouvelles personnes. Ci-dessous : comment fonctionnent les rôles, comment inviter votre conjoint, où voir qui a dépensé quoi et de quelle formule vous avez besoin pour cela.

Pourquoi le tableur partagé cesse de fonctionner

Une modification en efface une autre. Deux personnes saisissent en même temps les dépenses du week-end et une ligne disparaît. Pour savoir quelle version était la bonne, il faut parcourir l'historique des modifications, avec un peu de chance.

L'accès, c'est tout ou rien. Si votre enfant peut voir le tableur, il peut aussi le modifier. « Lecture seule » dans un tableur partagé veut généralement dire une deuxième copie qui prend du retard sur la première.

Personne ne sait qui a saisi quoi. « C'était toi ou moi ? » est difficile à trancher dans un tableur, car une ligne n'a pas d'auteur visible au premier coup d'œil.

Un espace de travail partagé et quatre rôles

Un budget familial dans ExtMoney vit dans son propre espace de travail, avec ses propres comptes, catégories, budgets, objectifs et paiements récurrents. Chaque membre le rejoint avec l'un des quatre rôles, et chaque rôle peut faire tout ce que fait le précédent.

• Lecteur voit tout l'espace de travail (comptes, transactions, rapports, objectifs) et ne modifie rien. Idéal pour un ado qui devrait voir où va l'argent de la famille.
• Éditeur ajoute et modifie les transactions, comptes, budgets, objectifs et paiements récurrents. C'est le rôle habituel pour un conjoint.
• Administrateur peut en plus inviter et retirer des membres.
• Propriétaire : il n'y en a qu'un par espace de travail. Seul le propriétaire change les rôles des autres membres et gère la facturation de la formule, et c'est le seul membre qui ne peut pas être retiré.

Comment inviter votre conjoint

Sur la page Membres, saisissez une adresse e-mail et choisissez un rôle. L'invitation part par e-mail avec un lien. Si la personne a déjà un compte, elle peut accepter l'invitation depuis le lien sans se connecter au préalable. Sinon, le lien la mène à l'inscription, et elle rejoint l'espace de travail familial dès qu'elle a confirmé son e-mail.

Tant qu'elle n'est pas acceptée, l'invitation figure dans « Invitations en attente », où vous pouvez la révoquer. Quand un membre est retiré de l'espace de travail, ses invitations inutilisées sont révoquées aussi, pour qu'un ancien lien ne puisse pas le faire revenir.

Ce qui est personnel reste personnel

Rejoindre un espace de travail familial ne mélange pas votre propre argent avec celui-ci. La personne que vous invitez garde son propre espace de travail avec ses comptes personnels, et le foyer ne peut pas le voir. Chacun voit son propre espace de travail et ceux auxquels il a été invité, et passe de l'un à l'autre depuis l'en-tête.

Pour le propriétaire, cela dépend de la formule. Avec Plus, le propriétaire a un seul espace de travail : si vous y invitez votre conjoint, c'est celui-là qui devient l'espace partagé. Avec Family, vous en avez jusqu'à trois, et pouvez donc séparer l'espace familial d'un espace personnel.

Qui a saisi quoi

Le rapport Par membre affiche, pour chaque personne, les revenus, les dépenses, le solde net et le nombre de transactions, puis une ventilation par les comptes qu'elle a utilisés.

Une réserve pour bien lire les chiffres. Le rapport attribue une transaction à la personne qui l'a saisie, pas à celle dont la carte a été utilisée. Si Emily saisit un achat fait par Alex, il apparaît chez Emily. Le plus simple pour garder une image fidèle est de convenir que chacun saisit ses propres dépenses juste après avoir payé, à la voix ou avec une photo du ticket. Un lecteur affiche toujours zéro, car ce rôle ne peut pas saisir de transactions.

Limites et objectifs communs

Un budget par catégorie appartient à tout l'espace de travail. Quand Courses ou Loisirs dépasse sa limite, l'application envoie une notification, une fois par mois et par budget, pour qu'on ne vous rappelle pas chaque jour quelque chose qui s'est déjà produit. Fixez la limite d'après ce que le foyer a réellement dépensé dans cette catégorie les mois précédents plutôt que d'après un chiffre idéal, sinon vous la dépasserez dès la première semaine.

Les objectifs sont partagés eux aussi : des vacances, une épargne de précaution, un nouveau téléphone. Tous les membres voient la progression, et toute personne ayant les droits d'écriture peut alimenter un objectif.

De quelle formule avez-vous besoin

• Gratuit : un membre, vous ne pouvez donc pas inviter une deuxième personne, même pendant l'essai. C'est une bonne façon de commencer seul et de voir si l'application vous convient, avec cinq comptes et jusqu'à trois budgets par catégorie avec notifications.
• Plus, 4,99 $ par mois ou 49 $ par an : deux membres et un espace de travail. C'est suffisant pour un couple : rôles, comptes partagés, limites et objectifs. Le rapport Par membre n'est pas inclus dans Plus.
• Family, 9,99 $ par mois ou 99 $ par an : jusqu'à six membres, jusqu'à trois espaces de travail et le rapport Par membre.

Chaque membre occupe une place, lecteurs compris : un couple avec un ado a donc déjà besoin de Family, Plus n'ayant que deux places.

Le propriétaire d'un espace de travail paie sa formule, et les autres membres utilisent cette formule dans cet espace. Dans leurs propres espaces personnels, chacun garde sa propre formule.

Bon à savoir

L'application ne se connecte pas à votre banque. Un compte partagé dans ExtMoney sert à tenir les comptes ensemble ; l'application n'a pas accès à vos cartes bancaires, et c'est vous qui saisissez les transactions, au clavier, à la voix ou avec une photo du ticket.

Seul le propriétaire peut supprimer un espace de travail, et vous pouvez exporter vos données à tout moment.

Pour commencer

1. Inscrivez-vous. Votre espace de travail est créé automatiquement.
2. Choisissez une formule : Plus si vous êtes deux, Family si vous êtes plus nombreux ou voulez le rapport Par membre.
3. Ajoutez les comptes partagés : la carte commune, les espèces, un compte d'épargne.
4. Sur la page Membres, invitez votre conjoint comme Éditeur et votre ado comme Lecteur.
5. Fixez des limites sur les deux ou trois catégories où l'argent file le plus discrètement.
6. Convenez que chacun saisit ses propres dépenses. Dans un mois, le rapport montrera où va l'argent du foyer et qui le dépense.

Vous pouvez commencer seul et gratuitement : ExtMoney.