Wie viel darf ich heute ausgeben und komme trotzdem bis zum Gehalt? Freies Geld wird auf die Tage verteilt, der Rest eines Tages geht auf morgen über.

Wie viel kann ich heute ausgeben: ein Tageslimit bis zum Gehalt

Die Methode ist alt und einfach. Man nimmt das vorhandene Geld, zieht ab, was bis zum Gehalt schon verplant ist, und teilt den Rest durch die verbleibenden Tage. Heraus kommt der Betrag, den man heute ausgeben kann und trotzdem bis zum Gehalt auskommt. Weniger ausgegeben – morgen ist mehr drin. Mehr ausgegeben – morgen wird es knapper.

In ExtMoney steckt diese Methode im Dashboard: Die Karte „Heute verfügbar“ zeigt eine einzige Zahl und aktualisiert sich mit jeder erfassten Ausgabe. Sie gibt es in jedem Tarif, auch im kostenlosen. Im Folgenden: wie sie rechnet, was zu tun ist, wenn plötzlich deutlich mehr oder weniger Geld da ist, und wie man eine Abenderinnerung einrichtet.

Der Unterschied zum Budget nach Kategorien

Ein Kategoriebudget beantwortet die Frage „Wohin geht das Geld“: höchstens 600 $ im Monat für Lebensmittel, höchstens 150 $ fürs Essengehen. Das ist nützlich, hilft aber mitten im Monat wenig bei der Frage, ob man sich gerade jetzt etwas leisten kann. Das Lebensmittellimit ist vielleicht noch nicht ausgeschöpft, während das Konto bis zum Gehalt schon knapp wird.

Ein Tageslimit beantwortet eine andere Frage: „Wie viel kann ich heute ausgeben, wofür auch immer, ohne drei Tage vor dem Gehalt blank zu sein“. Eine Zahl statt einer Tabelle. Beide Ansätze stören sich nicht: Die Kategoriebudgets bleiben, die Karte ergänzt sie um den Blick auf den einzelnen Tag.

So wird das Limit berechnet

1. Das Geld auf den Konten. Bargeld, Bankkonten und Karten. Schulden auf der Kreditkarte verringern die Summe, der Kreditrahmen wird nicht dazugerechnet. Die Kreditkarte wie das eigene Gehalt auszugeben, ist genau das, wovor die Methode schützt.
2. Abzüglich dessen, was bis zum Gehalt fest eingeplant ist. Das sind geplante Zahlungen: Miete, Autorate, Abos, Nebenkosten. Damit eine Zahlung zählt, muss sie als geplante Buchung angelegt sein. Eine Abbuchung nach dem Gehalt berührt das heutige Geld nicht.
3. Der Rest wird durch die Tage bis zum Gehalt geteilt. Das ist das Limit für heute.

Ein Beispiel. Alex hat 2 160 $ auf dem Girokonto, am 6. wird eine Handyrate von 160 $ abgebucht, bis zum Gehalt sind es 10 Tage. Frei sind 2 000 $, das Limit beträgt 200 $ pro Tag.

Ein paar Regeln halten die Zahl ehrlich. Geld, das noch nicht eingegangen ist, wird nicht im Voraus ausgegeben: Das Gehalt ist das Ende des Zeitraums, nicht das Geld dafür. Überweisungen zwischen eigenen Konten sind keine Ausgaben. Eine geplante Zahlung zehrt am Tag der Abbuchung nicht am Limit, denn sie wurde schon vorher abgezogen.

Was mit dem Rest eines Tages passiert

Standardmäßig gilt der Modus „Auf morgen übertragen“. Der Tagesbetrag wird zu Beginn des Zeitraums festgelegt, und die Differenz jedes Tages geht vollständig auf den nächsten über:

• Alex hat 180 $ von 200 $ ausgegeben – morgen sind 220 $ drin;
• Alex hat 280 $ ausgegeben – morgen sind 120 $ drin.

So hat jeder Tag sichtbare Folgen: Gespartes löst sich nicht auf, und ein Überziehen versteckt sich nicht.

Der zweite Modus heißt „Auf die restlichen Tage verteilen“. Jeden Morgen wird das verbleibende freie Geld neu durch die verbleibenden Tage geteilt. Wer 20 $ spart, bekommt ein etwas höheres Limit für alle restlichen Tage zugleich. Dieser Modus ist entspannter, diszipliniert aber weniger. Umschalten lässt er sich unter Einstellungen → Dashboard → Tageslimit.

Wann sich eine Neuberechnung lohnt

Manchmal ist deutlich mehr oder weniger Geld da als gedacht: eine Rückerstattung, ein Geldgeschenk, eine neue Pflichtzahlung. Die Karte ändert ihre Basis nicht von selbst, bemerkt aber die Abweichung und bietet „Neu berechnen“ an. Die Entscheidung liegt bei Ihnen: Eine Neuberechnung teilt das freie Geld ab heute neu auf die verbleibenden Tage auf.

Wenn es bis zum Gehalt nicht reicht

Es kommt vor, dass bis zum Gehalt mehr Zahlungen geplant sind, als Geld auf den Konten liegt. Dann ist das Limit für heute 0 $, und die Karte zeigt offen, wie viel bis zum Gehalt fehlt. Ein negatives Limit gibt es nicht: „Sie können −50 $ ausgeben“ sagt nichts, „es fehlen 340 $“ sagt dagegen, dass es Zeit ist, eine Zahlung zu verschieben oder Geld aufzutreiben.

Woher die App den Zahltag kennt

Standardmäßig aus dem größten regelmäßigen Einkommen unter Ihren geplanten Buchungen. Wenn Sie zweimal im Monat Geld bekommen, etwa einen Vorschuss und den Hauptteil, oder das Haupteinkommen nicht das größte ist, wählen Sie das richtige Einkommen unter Einstellungen → Dashboard → Tageslimit. Dort lässt sich auch einfach ein Tag des Monats eintragen. Gibt es keine regelmäßigen Einkommen und keinen Tag, läuft das Limit bis zum Monatsende, und die Karte erinnert daran, den Zahltag einzutragen.

Sollte das Gehalt heute kommen, ist aber noch nicht da, ist heute der letzte Tag des alten Zeitraums: Das Geld ist noch nicht auf dem Konto, und die App tut nicht so, als wäre es da.

Abenderinnerung

Die Zahl auf dem Dashboard hilft, wenn man sie sieht. Um sie zu bekommen, ohne die App zu öffnen, schalten Sie die Abendnachricht ein: wie viel heute übrig ist und wie viel morgen drin ist, oder um wie viel das Limit überschritten wurde. Am Vorabend des Zahltags sagt sie genau das: morgen kommt das Gehalt.

Einschalten unter Einstellungen → Benachrichtigungen → „Tageslimit am Abend“ und einen Kanal wählen: Push, E-Mail oder Telegram. Die Nachricht kommt um 20 Uhr in Ihrer Zeitzone, einmal am Tag. Standardmäßig ist sie aus.

Für Paare und Familien

Wenn Sie das Budget gemeinsam führen, gilt das Limit für den ganzen Arbeitsbereich: Die Ausgaben aller Mitglieder verringern denselben Betrag. Berechnet wird es in der Basiswährung des Arbeitsbereichs, auch wenn manche Konten in einer anderen Währung laufen. Zahltag und Modus ändern kann jedes Mitglied ab der Rolle Bearbeiter, sehen können die Karte alle. Trägt Emily mittags den Einkauf ein, sieht Alex zum Abendessen schon eine kleinere Zahl.

Gut zu wissen

Die App verbindet sich nicht mit Ihrer Bank. Buchungen erfassen Sie selbst: von Hand, per Sprache oder mit einem Foto des Kassenbons. Davon hängt die Genauigkeit ab: Das Limit kennt nur erfasste Ausgaben und geplante Zahlungen.

Wenn Sie die Karte nicht brauchen, blenden Sie sie unter Einstellungen → Dashboard aus wie jeden anderen Block.

So fangen Sie an

1. Legen Sie die Konten an, von denen Sie ausgeben: Karte, Bargeld und, falls genutzt, die Kreditkarte.
2. Planen Sie das Einkommen, also das Gehalt mit seinem Tag, und die Pflichtzahlungen davor: Miete, Autorate, Abos.
3. Öffnen Sie das Dashboard: Die Karte „Heute verfügbar“ rechnet schon.
4. Erfassen Sie Ausgaben noch am selben Tag. Per Sprache dauert das ein paar Sekunden.
5. Schalten Sie die Abenderinnerung ein, wenn Sie die Zahl für morgen bekommen möchten, ohne die App zu öffnen.

Sie können kostenlos starten: ExtMoney.